Кредит или лизинг - что выбрать?

Кредит или лизинг

О лизинге слышали многие, но мало кто знает, что это такое. Чем он отличается от автокредита? Какой вариант выбрать, чтобы выгодно купить авто? Разобраться в этом можно легко, если знать особенности, плюсы, минусы кредита в банке и лизинга.

Кредит на покупку авто

Многие покупают авто в кредит, пользуясь услугами банка, и после приобретения автомобиль переходит в собственность владельца, (т. е. покупателя). Есть разные условия и программы, но, как правило, в большинстве случаев заемщики оформляют так называемый автокредит для покупки авто.

Есть 2 нюанса:


• это целевой кредит, и деньги можно использовать только для приобретения автомобиля
• автомобиль остаётся у банка в залоге до момента полного погашения долга

Схема кредитования проста: клиент выбирает банк с подходящими для него условиями кредитования, оставляет заявление и собирает необходимые документы. После проверки платежеспособности клиента банк вынесет решение. Если банк отказал, то следует идти в другое учреждение. А если банк согласился выдать кредит, то остается только оформить договор, где указываются сроки погашения, процентная ставка, размер первого взноса и т. д.

Следует помнить, что машина остается в залоге, т. е. ее нельзя продать, обменять, подарить. Еще обязательно необходимо потратиться на оформление автомобиля и его страхование (и не всегда дело ограничивается ОСАГО и КАСКО).

Автомобиль куплен. Теперь нужно своевременно гасить долг, иначе авто можно и потерять. Кредит на покупку авто имеет положительные и отрицательные стороны, и их необходимо знать, чтобы сравнить с особенностями лизинга.

Преимущества кредита

• возможность приобрести авто, не имея необходимую для этого сумму
• большой выбор авто (часто банки сотрудничают со многими автодилерами)
• множество программ кредитования с разными условиями
• можно купить авто б/у

Минусы

• довольно жесткие требования к заемщикам и сложный процесс оформления
• высокая процентная ставка
• залог автомобиля
• затраты на оформление и обязательную страховку
• первый взнос по кредиту

Часто для покупки автомобиля оформляют обычный потребительский кредит. Например, новый автомобиль стоит 800 000 р. У заемщика есть старая машина, которую он продал, допустим, за 500 000 р. Тогда проще взять в банке потребительский заем в 300 000р.

Так переплата и ежемесячный платеж будет меньше. Да и автомобиль не будет в залоге у банка.

Особенности лизинга

Покупка авто в лизинг существенно отличается: это, по сути, долгосрочная аренда с правом выкупа. Заемщик временно владеет и пользуется автомобилем и ежемесячно делает выплаты лизингодателю, естественно, с процентами.

Клиент обращается к лизингодателю (лизинговая компания или банк), указывает, какой конкретно автомобиль хочет приобрести. Много документов не потребуется, как правило, это только паспорт и водительские права. После этого стороны заключают договор, лизинговая компания покупает этот автомобиль и передает вам во временное пользование.

На слове «пользование» нужно заострить внимание, так как владельцем авто клиент не будет являться. По этой причине на плечи лизингодателя ложатся все хлопоты по оформлению авто, регистрации, техосмотру, страхованию и т. д.

В течение 1-5 лет можно спокойно пользоваться автомобилем, своевременно выплачивая ежемесячные суммы лизингодателю. Выплаты будут меньше, чем по кредиту, но в конце срока нужно будет выкупить авто у лизингодателя (хотя можно и не выкупать).

Плюсы лизинга

• гибкий график платежей
• ежемесячные платежи меньше, чем по автокредиту;
• быстрая процедура оформления;
• оформление авто и страхование за счет лизинговый компании.

Минусы

• автомобиль принадлежит лизинговой компании до момента его полного выкупа
• авто нельзя сдавать в субаренду;
• отсутствие налоговых преференций на лизинг для физических лиц

В заключении делаем вывод

Если вы имеете хороший стабильный доход и хотите купить статусное авто у дилера, то лизинг окажется неплохим вариантом. Но, как правило, схему лизинга используют бизнесмены для развития своего дела. Для частных лиц больше подойдет автокредит, если речь идет о покупке авто в личное пользование.